Kabayaran Para Sa Pag -Sign Ng Zodiac
Substability C Mga Kilalang Tao

Alamin Ang Pagiging Tugma Sa Pamamagitan Ng Pag -Sign Ng Zodiac

Bawasan ang mga rate ng interes, hindi pinutol: Dapat ka bang mamuhunan sa maliliit na ipon?

Marami ang pakiramdam na ang pagkakasunud-sunod na pagbabawas ng mga rate ng interes, bagaman binawi, ay isang indikasyon ng mga bagay na darating; dapat tandaan ng mga mamumuhunan kung saang paraan gumagalaw ang mga rate

Dapat pansinin ng mga namumuhunan ang direksyon kung saan gumagalaw ang mga rate ng interes sa mga maliliit na savings scheme at mga deposito sa bangko, at nang naaayon ay kumuha ng pangmatagalang tawag.

Sa loob ng 24 na oras ng pag-anunsyo a matalim na hiwa ng 40-110 na batayan na puntos sa mga rate ng interes sa iba't ibang maliliit na savings scheme, ang gobyerno binawi ang utos nito sa Huwebes. Maraming pakiramdam, gayunpaman, na ang rollback ay maaaring pansamantala at ang mga rate na inihayag noong Miyerkules ay isang indikasyon kung saan sila patungo. Dapat pansinin ng mga mamumuhunan ang direksyon kung saan gumagalaw ang mga rate ng interes sa mga maliliit na savings scheme at mga deposito sa bangko, at nang naaayon ay kumuha ng pangmatagalang tawag.







Newsletter| Mag-click upang makuha ang pinakamahusay na mga tagapagpaliwanag ng araw sa iyong inbox

Ano ang inihayag ng gobyerno, at ano ang nagbago?

Sa anunsyo noong Miyerkules, ibinaba ang mga rate ng interes mula 7.1% hanggang 6.4% sa public provident fund (PPF), mula 6.8% hanggang 5.9% sa National Savings Certificate (NSC), mula 7.6% hanggang 6.9% sa girl child savings scheme Sukanya Samriddhi Yojana, at mula 4% hanggang 3.5% sa mga maliliit na savings scheme, para sa unang quarter ng 2021-22.



Ang maliit na mga rate ng pag-save ay nauugnay sa mga ani sa benchmark na mga bono ng gobyerno, na bumagsak sa nakaraang isang taon habang ang Reserve Bank of India ay nagbawas ng mga rate upang suportahan ang ekonomiya.

Dumating ang rollback sa loob ng 24 na oras. Ang Ministro ng Pananalapi na si Sitharaman ay nag-tweet: Ang mga rate ng interes ng mga maliliit na savings scheme ng GoI (Gobyerno ng India) ay dapat na patuloy na nasa mga rate na umiral noong huling quarter ng 2020-2021, ibig sabihin, mga rate na nanaig noong Marso 2021. Ang mga order na inilabas sa pamamagitan ng pangangasiwa ay bawiin.



Paano ito dapat basahin ng isang tao?

Sinasabi ng mga banker na habang maaaring ipinagpaliban ng gobyerno ang pagbawas sa mga rate sa ngayon, ang pagsulat ay nasa dingding. Sa panahong mas mababa sa 7% ang mga rate ng pautang sa pabahay, hindi maaaring asahan ng isang tao ang mga nakapirming rate ng interes na humigit-kumulang 7-8% sa mga maliliit na instrumento sa pag-iimpok, sabi ng isang bangkero na ayaw magpabanggit ng pangalan.

Marami ang nakadarama na maaaring i-anunsyo muli ng gobyerno ang mga pinababang rate, alinman sa susunod na dalawang buwan na may epektong retrospective mula Abril 1, 2021, o sa susunod na quarter simula Hulyo 1.



Sinasabi rin ng mga ekonomista na dahil ginagamit ng sentral na pamahalaan ang maliit na savings fund upang tustusan ang depisit nito at naghahanap na bawasan ang halaga ng deficit financing, ito ay pupunta para sa pagbawas sa maliliit na savings rate, at maaaring mangyari iyon sa susunod na quarter.

Bagama't ang pagbawas sa mga rate ay nangangahulugang nais ng gobyerno na gumastos ang mga tao at magbigay ng impetus sa ekonomiya, ito ay hahantong sa higit pang rasyonalisasyon ng mga fixed deposit rates ng mga bangko sa hinaharap, at magbabawas pa ng mga kita. Ang mas mababang rate ay mangangahulugan ng negatibong tunay na rate ng kita sa karamihan ng mga instrumento sa utang dahil ang inflation ay umaaligid sa 5%.



SUMALI KA NA :Ang Express Explained Telegram Channel

Dapat ka bang mamuhunan sa maliliit na instrumento sa pag-iipon habang mas mataas ang mga rate?

Sinasabi ng mga tagapayo sa pananalapi na walang gaanong magagawa dahil inaasahang iaanunsyo ng gobyerno ang mga pagbawas sa susunod na ilang buwan. Ang pinakamahusay na magagawa ng isang mamumuhunan ay ang mag-invest sa isang instrumento sa maliit na pagtitipid na may mataas na interes na may dalas ng pagsasama-sama kada quarter dahil sa pagkakataong iyon ay kikita siya ng mas mataas na rate para sa hindi bababa sa quarter na ito, kung hindi ipahayag ng gobyerno. ang mga binagong rate noong Mayo na may retrospective effect mula Abril 1, sabi ni Surya Bhatia, tagapagtatag, Asset Managers.



Para sa mga instrumento kung saan ang rate ng interes ay pinagsama-sama taun-taon, walang gaanong magagawa ang mga mamumuhunan ngayon. Kahit na mag-anunsyo ang gobyerno ng rebisyon sa mga rate pagkatapos ng quarter, ang mga rate sa naturang mga instrumento ay malamang na magkakabisa mula Abril 1, 2021.

Ano dapat ang iyong diskarte sa pamumuhunan sa utang sa ngayon?

Dahil ang mga rate ng interes ay malamang na manatiling mababa sa loob ng ilang panahon, mayroong isang pakiramdam na ang isa ay hindi dapat mamuhunan sa mga scheme ng utang para sa mahabang panahon. Ang isa ay hindi dapat mamuhunan sa mga scheme na pangmatagalan at dapat mamuhunan sa loob ng 2-3 taon. Sa sandaling tumaas ang mga ani, maaaring pumunta ang isa para sa mas matagal na mga pondo o mga scheme, sabi ni Bhatia.



Sinasabi ng mga tagapamahala ng pondo na ang mga namumuhunan sa utang ay maaaring pumunta para sa mga pondong panandalian at aktibong pinamamahalaang mga pondo sa tagal. Sinabi ng isang fund manager na hindi gustong pangalanan na ang mga repo rate ay bumaba mula 5.15% hanggang 4% mula noong Disyembre 31, 2019, ang yield para sa 3-year AAA-rated corporate bonds (CB) ay bumaba mula 6.8% hanggang humigit-kumulang 5.2%, na nangangahulugang nagkaroon ng makabuluhang paghahatid sa mga de-kalidad na papel. Gayunpaman, sa parehong panahon, habang ang ani sa 3-taong AA-rated CB ay tumaas mula 7.85% hanggang 7.96%, ang ani sa 3-year A-rated CB ay bumaba mula 9.47% hanggang 9.21%.

Maaaring pumunta ang mga mamumuhunan para sa diskarte sa pamamahala ng aktibong tagal at tumingin sa mga pondo ng maikli hanggang katamtamang tagal at mga pondo ng bono na dinamikong tagal para sa mas magandang return on debt portfolio, sabi ng isang fund manager.

Gayunpaman, dahil ang mga pamumuhunan sa utang ay naging hindi kaakit-akit dahil sa mababang mga rate ng interes sa mga nakapirming deposito at iba pang mga instrumento, sinabi ng mga eksperto na ang mga equities ay mukhang mas kaakit-akit dahil ang pangmatagalang benepisyo ng compounding ay magpapalaki lamang ng agwat.

Kung mamumuhunan ka sa isang equity scheme para sa susunod na limang taon at ito ay bubuo ng kahit isang maliit na premium sa isang pamumuhunan sa utang, ito ay bubuo ng isang makabuluhang mas mataas na kita dahil sa compounding at pagiging mas mahusay sa buwis.

Paano tinutukoy ang mga rate, at paano nakakatulong ang pagputol sa mga ito sa gobyerno?

Ang mga rate ng interes sa maliliit na savings scheme ay ni-reset sa isang quarterly na batayan, alinsunod sa paggalaw sa benchmark na mga bono ng gobyerno na may katulad na kapanahunan.

Ang ani sa isang 10-taong seguridad ng gobyerno, halimbawa, ay bumaba mula sa humigit-kumulang 6.8% noong Abril 2020 hanggang sa humigit-kumulang 6.1% ngayon. Sa huling isang taon, ang mga ani sa benchmark na mga bono ng gobyerno ay nasa pagitan ng 5.7% at 6.2%. Nagbibigay ito sa gobyerno ng pagkakataon na bawasan ang mga rate sa maliliit na savings scheme sa hinaharap. Habang ang pagpapababa ng mga rate ng interes ay makakatulong sa pamahalaan na bawasan ang mga gastos sa interes, makakasakit ito sa mga mamumuhunan, lalo na sa mga senior citizen at middle class. Ang maliliit na ipon ay naging pangunahing pinagmumulan ng pagpopondo sa depisit ng gobyerno, lalo na pagkatapos na humantong ang pandemya sa paglobo ng depisit ng gobyerno, na nangangailangan ng higit pang mga paghiram. Sa 2020-21 Revised Estimates, tinatantya ng gobyerno na magtataas ito ng Rs 4.8 lakh crore sa pamamagitan ng maliliit na ipon, laban sa Budget Estimates na Rs 2.4 lakh crore. Noong 2021-22, ang mga paghiram sa pamamagitan ng maliliit na pagtitipid ay nai-peg sa Rs 3.91 lakh crore. Ang mas mababang mga rate sa mas mataas na base ng utang ng sentral na pamahalaan ay nakakatulong na panatilihing nasa ilalim ng tseke ang mga gastos sa paghiram.

Paano lumipat ang inflation, at binabawasan ba ng mga bangko ang mga rate ng pagpapautang alinsunod sa mga pagbawas sa mga deposito?

Ang pinakabagong data ng retail inflation ay nagpakita ng headline number na tumaas sa tatlong buwang mataas na 5.03% noong Pebrero mula sa 16 na buwang mababang 4.06% noong Enero. Dahil dito, ang ilan sa mga maliliit na produkto ng pagtitipid ay maaaring hindi magbunga nang malaki sa mga tuntunin ng tunay na mga rate ng interes. Ang anunsyo noong Miyerkules ay dumating sa backdrop ng isang katulad na pagbawas sa pangkalahatang mga rate ng deposito ng mga komersyal na bangko.

Noong Marso 2020 hanggang Pebrero 2021, bumaba ng 144 na batayan ang mga rate ng katamtamang panahon ng deposito, ayon sa pinakabagong data ng RBI. Ang weighted average na rate ng pagpapahiram sa mga bagong pautang na rupee na pinahintulutan ng mga naka-iskedyul na komersyal na bangko ay nakasaksi ng pagbaba ng 112 na batayan mula noong Marso 2020. Gayunpaman, ang pagbaba sa mga rate ng deposito ay mas mabilis kung ihahambing sa mga rate ng pagpapautang. Napansin ng RBI na ang pagsasaayos sa mga rate ng deposito ay bumilis pagkatapos ng Covid-19 dahil sa patuloy na labis na pagkatubig sa gitna ng mahinang pangangailangan sa kredito.

Sa parehong panahon, ang isang taong median marginal cost ng funds-based lending rate (MCLR) ay lumambot nang pinagsama-sama ng 94 bps, na nagpapahiwatig ng pagbawas sa kabuuang halaga ng mga pondo.

Ibahagi Sa Iyong Mga Kaibigan: