Ipinaliwanag: Ang loan recast scheme ng SBI para sa iyong bahay, sasakyan, pautang sa edukasyon
Ang bagong loan recast scheme ng SBI: Ang mga retail borrower na naapektuhan ng COVID ay makakakuha ng 2-taong moratorium. Hindi nila kailangang magbayad ng mga EMI sa panahong ito, ngunit ilalapat ang interes. Kung ang mga nanghihiram ay may sobrang cash na magagamit sa panahon ng moratorium, maaari silang magbayad ng mga EMI, na makakatulong sa pagbabawas ng halaga ng interes.
Nakapila ang mga customer sa isang sangay ng State Bank of India (SBI) sa Mumbai (Photographer: Dhiraj Singh/Bloomberg) Ang mga bangko na pinamumunuan ng State Bank of India ay nag-aalok ng a moratorium ng dalawang taon sa mga retail investor na nag-uwi, edukasyon, sasakyan o personal na mga pautang sa ilalim ng patakaran sa muling pagsasaayos ng pautang na inaprubahan ng Reserve Bank of India (RBI). Gayunpaman, ilalapat ang interes sa loob ng dalawang taon, at magkakaroon ng karagdagang interes na 0.35 porsyento kada taon. Bagama't ang SBI ang una sa block na may recast plan nito para sa mga retail borrower na natamaan ng Covid, naghahanda ang ibang mga pampublikong sektor na bangko upang mag-alok ng mga katulad na produkto sa mga darating na araw.
Ano ang mga relief na makukuha sa ilalim ng recast framework?
Ang mga pagpapahinga sa ilalim ng balangkas, na napapailalim sa pagsunod sa mga pamantayan ng bangko, ay kinabibilangan ng moratorium ng hanggang sa maximum na 24 na buwan, muling pag-iskedyul ng mga installment, at pagpapalawig ng panunungkulan sa isang panahon na katumbas ng moratorium na ipinagkaloob napapailalim sa maximum na 2 taon, sabi ng SBI .
Sa panahon ng moratorium, ang mga nanghihiram ay hindi kailangang magbayad ng mga EMI sa utang. Ilalapat ang interes sa panahon ng moratorium. Ang moratorium na pinahintulutan sa ilalim ng balangkas ay magiging karagdagan sa moratorium na ipinagkaloob ng bangko kanina. Kung ang mga nanghihiram ay may sobrang pera sa panahon ng moratorium, maaari silang magbayad ng mga EMI sa panahon ng moratorium. Makakatulong ito sa pagbabawas ng halaga ng interes. Ang nanghihiram ay hindi karapat-dapat para sa karagdagang mga pasilidad ng pautang sa ilalim ng balangkas.
Magkakaroon ba ng anumang pagbabago sa EMI pagkatapos ng recast ng pautang?
Ang tenure ng loan ay mapapalawig sa panahon ng moratorium at ang EMI na babayaran pagkatapos ng moratorium ay muling kalkulahin at ipapayo sa mga customer.
Magkakaroon ba ng anumang pagbabago sa presyo ng utang?
Ang mga nanghihiram ay kakailanganing magbayad ng karagdagang interes na 0.35 porsyento kada taon lampas at mas mataas sa kanilang kasalukuyang pagpepresyo para sa natitirang panahon ng pautang, sabi ng SBI. Ito ay para mabawi ang bahagyang halaga ng mga karagdagang probisyon na kailangan gawin ng bangko.
Huwag palampasin ang ipinaliwanag | Dapat ka bang mamuhunan sa ginto?
SBI branch sa Darjeeling (Express na larawan ni Partha Paul) Sino ang karapat-dapat para sa muling pagsasaayos ng pautang?
Ang isang retail borrower ay ituturing na apektado ng Covid-19 pandemic kung ang alinman sa mga sumusunod na kundisyon ay matupad:
* Ang kanyang suweldo o kita noong Agosto 2020 ay nabawasan kung ihahambing sa Pebrero 2020;
* Pagbawas o pagsususpinde sa suweldo sa panahon ng lockdown at pagkawala ng trabaho o pagsasara ng negosyo.
* Isinasaalang-alang din ang pagsasara sa panahon ng lockdown o pagbabawas ng aktibidad ng mga unit o tindahan o establisyimento ng negosyo sa kaso ng mga self-employed, propesyonal at negosyante.
Upang maging karapat-dapat sa ilalim ng recast framework, ang mga sumusunod na kondisyon sa pagiging kwalipikado ay kailangang matupad:
* Ang retail na pautang ay dapat na isang karaniwang account tulad ng sa petsa ng aplikasyon para sa kaluwagan sa ilalim ng balangkas na ito; at
* Ito ay dapat na karaniwan at hindi naka-default nang higit sa 30 araw noong Marso 1, 2020.
Maaaring suriin ng mga customer ang kanilang pagiging karapat-dapat para sa muling pagsasaayos ng kanilang mga pautang sa pamamagitan ng portal na ito (www.sbi.co.in) na nakaupo sa kanilang tahanan/opisina o mula saanman ayon sa kanilang kaginhawahan at kaginhawahan, sabi ni CS Setty, Managing Director (Retail & Digital Pagbabangko), SBI.
Ang pangunahing pamantayan ay kung ang nanghihiram ay apektado ng Covid pandemic, aniya.
Alin ang mga pautang na sakop sa ilalim ng balangkas na ito?
Ang mga retail na pautang kasama ang pabahay at iba pang nauugnay na mga pautang, mga pautang sa edukasyon, mga pautang sa sasakyan (maliban sa mga pautang para sa komersyal na paggamit) at mga personal na pautang ay karapat-dapat para sa muling pagsasaayos.
Ano ang maximum na edad hanggang sa kung saan ang tenor ng utang ay maaaring pahabain?
Sinasabi ng SBI na ito ay partikular sa produkto.
Halimbawa, sa kaso ng home loan, ang tenure ng loan ay maaaring palawigin hanggang sa maximum na 24 na buwan o hanggang ang pangunahing borrower ay umabot ng 77 taong gulang, alinman ang mas maaga. Sa anumang kaso, ang tenure ng loan ay maaari lamang i-extend hanggang sa maximum na 24 na buwan sa ilalim ng framework na ito para sa Covid-19 na stress na nauugnay.
Ang huling petsa para mag-apply para sa relief sa ilalim ng balangkas ay Disyembre 24, 2020.
Express Explaineday ngayon saTelegrama. I-click dito para sumali sa aming channel (@ieexplained) at manatiling updated sa pinakabago
Naglalakad ang mga pedestrian sa isang sangay ng State Bank of India Ltd. (SBI) sa Mumbai (Photographer: Dhiraj Singh/Bloomberg) Ano ang mga dokumento na kinakailangan para mag-apply para sa muling pag-recast ng pautang?
Ayon sa SBI, ang mga kopya ng mga sumusunod na dokumento ay kailangang i-upload (kung nag-a-apply online) o isumite kasama ang application form sa sangay ng tahanan:
* Salary slip para sa buwan ng Pebrero 2020 at ang kasalukuyang/pinakabagong salary slip;
* Isang deklarasyon ng tinantyang suweldo/kita kaagad pagkatapos ng nais na panahon ng moratorium (maximum na 24 na buwan);
* Liham ng pagtanggal sa trabaho (sa kaso ng pagkawala ng trabaho);
* Mga pahayag ng account ng account kung saan ang suweldo ay kredito sa kaso ng mga suweldong empleyado o,
* Pahayag ng operating account sa kaso ng mga negosyante/ self-employed/ propesyonal para sa panahon ng Pebrero 2020 hanggang 15 araw bago ang pagsusumite ng aplikasyon at deklarasyon ng mga self-employed na propesyonal/negosyante na nagdedeklara na ang kanilang negosyo ay apektado ng Covid-19.
Kwalipikado ba ang isang borrower para sa muling pagsasaayos ng maramihang mga loan account?
Sinasabi ng SBI na maaari siyang mag-aplay para sa kaluwagan sa ilalim ng balangkas sa higit sa isang account. Kung ang isa sa kanyang mga loan account sa SBI ay hindi regular sa loob ng higit sa 30 araw mula noong Marso 1, 2020, ang iba pang mga loan account na karaniwan at nakakatugon sa pamantayan sa pagiging kwalipikado ay magiging karapat-dapat para sa kaluwagan sa ilalim ng balangkas na ito.
Gayunpaman, ang pagiging karapat-dapat ng customer para sa isang bagong loan ay depende sa mga itinakdang pamantayan ng pagiging karapat-dapat para sa kaukulang loan scheme ng bangko kung naaangkop sa pana-panahon.
Paano maihahambing ang retail recast sa corporate loan recast na okay na ng RBI?
Ang retail loan restructuring ay nasa liberal na termino kung ihahambing sa corporate loan recast plan na inirerekomenda ng KV Kamath Committee. Malawakang tinanggap ng RBI ang rekomendasyon ng Komite na isaalang-alang ang limang partikular na ratios sa pananalapi at mga limitasyon na partikular sa sektor para sa bawat ratio na may kinalaman sa 26 na sektor habang tinatapos ang mga plano sa paglutas.
Ang proseso ay kumplikado dahil ang paglagda sa Inter-Creditor Agreement (ICA) ay isang mandatoryong kinakailangan para sa lahat ng mga institusyon ng pagpapautang sa lahat ng mga kaso na kinasasangkutan ng maraming mga institusyon ng pagpapautang, kung saan ang proseso ng paglutas ay ginagamit.
Ibahagi Sa Iyong Mga Kaibigan:
