Ang mga pautang sa ginto ay tumataas: dapat mo bang isampa ang iyong mga pag-aari, o ibenta ang ilan sa mga ito?

Habang maraming tao ang naghahanap upang pagkakitaan ang kanilang mga pag-aari ng ginto upang matugunan ang kanilang mga agarang pangangailangan, ang tanong ay: Kailan mo dapat isaalang-alang ang pagkuha ng gintong pautang?

Ang tumataas na cash crunch at hindi inaasahang gastos sa medikal ay tila nag-udyok sa mga tao na pumunta para sa mga gintong pautang. (Bloomberg/ Representasyon)

Sa nakalipas na 15 buwan, binawasan ng pandemya ang mga kita ng sambahayan, lalo na sa mga kategoryang nasa gitna at mas mababang kita. Ang tumataas na cash crunch at hindi inaasahang gastos sa medikal ay tila nag-udyok sa mga tao na pumunta para sa mga gintong pautang. Sa loob ng 12-buwan na panahon na nagtapos sa Mayo 2021, naitala ng segment ng gintong pautang para sa mga naka-iskedyul na komersyal na bangko ang pinakamataas na paglago ng kredito sa lahat ng sektor sa 33.8%. Habang maraming tao ang naghahanap upang pagkakitaan ang kanilang mga pag-aari ng ginto upang matugunan ang kanilang mga agarang pangangailangan, ang tanong ay: Kailan mo dapat isaalang-alang ang pagkuha ng gintong pautang?

Newsletter| Mag-click upang makuha ang pinakamahusay na mga tagapagpaliwanag ng araw sa iyong inbox

Magkano ang mga gintong pautang na lumago?

Sa nakalipas na 12 buwan, tumaas ang gintong utang sa mga bangko mula sa Rs 46,415 crore noong Mayo 2020 hanggang Rs 62,101 crore. Mula noong Marso 2020 nang tumama ang Covid, tumaas ito ng 86.4%, o Rs 33,308 crore, ipinapakita ng data ng RBI. Pansinin ng mga tagaloob ng industriya na ito ay negosyo lamang na ginagawa ng mga naka-iskedyul na komersyal na bangko.

Kung isasama mo ang mga pautang na pinalawig ng mga kumpanya ng pautang sa ginto tulad ng Muthoot Finance at Manappuram Finance, ang natitirang ay magiging mas mataas. Ang segment ng gintong pautang ay lumitaw bilang isang pangunahing lugar ng paglago para sa mga bangko dahil mas madaling makuha ito, sabi ng isang opisyal ng isang nasyonalisadong bangko. Ang mga bangko ng pampublikong sektor, na hindi masyadong masigasig sa mga pautang sa ginto, ay natagpuan na ito ay isang pangunahing lugar ng paglago. Nakasaksi ang State Bank of India ng 465% na pagtalon sa Rs 20,987 crore noong FY20-21.

Bakit tumalon?

Sinasabi ng mga tagaloob ng industriya na maaaring ito ay isang indikasyon ng stress sa mga rural na lugar, ang low-income group at micro units. Ang mga Lockdown na ipinataw ng Center noong nakaraang taon at ang mga pamahalaan ng estado sa taong ito ay nagpapanatili sa mga maliliit na yunit ng negosyo sa ilalim ng matinding presyon. Gayundin, ang pagbaba ng demand ay nakaapekto sa daloy ng pera para sa maraming mga yunit sa mga industriya, at ang kanilang kakayahang magbayad sa kanilang mga empleyado.

Ang pag-pledge ng ginto bilang collateral upang matugunan ang mga pangangailangan sa pananalapi ay isang palaging katangian ng Indian gold market. Ayon sa kaugalian, ang mga sambahayan ay gumagamit ng mga gintong pautang upang matugunan ang mga gastos sa kalusugan, edukasyon at pag-aasawa, habang ginagamit ito ng mga maliliit na negosyo para sa kanilang mga pangangailangan sa kapital sa paggawa.

Sinabi ng World Gold Council na lumaki ang demand para sa mga gold loan, sa pamamagitan ng mga bangko at non-banking financial companies, bilang tugon sa epekto sa ekonomiya ng pandemya. Bilang resulta, ang natitirang organisadong gintong loan ay inaasahang lalago sa Rs 405,100 crore (.2 bn) sa FY 2021 mula sa Rs 344,800 crore ( bn) sa FY 2020, sinabi nito.

Umakyat sa Rs 263,833.15 crore ang pinagsama-samang gintong loan ng Manappuram Finance mula sa Rs 168,909.23 crore noong nakaraang taon. Noong Marso 31, 2021, mayroon itong 25.9 lakh na live gold loan na customer. Sa kabila ng 10-12% na pagbaba sa mga presyo ng ginto, ang loan book ng Muthoot Finance ay lumago ng 4% quarter-on-quarter. Kahit na sa pangalawang alon ng Covid, malamang na manatiling mataas ang demand ng pautang.

Dapat kang pumunta para sa isang gintong pautang?

Ang pagpasok ng mga pampublikong sektor ng mga bangko sa isang malaking paraan sa ginto loan negosyo ay dumating bilang isang tulong para sa mga customer. Bilang laban sa rate na malapit sa 10% na sinisingil ng mga NBFC, ang State Bank of India ay nag-aalok ng mga pautang sa 7.5%.

Ngunit ang mababang mga rate ay hindi dapat maging dahilan para sa mga indibidwal o maliliit na may-ari ng negosyo na pumunta para sa isang gintong pautang. Sinasabi ng mga eksperto na ang pagkuha ng pautang sa mga panahong ito ay maaaring maging mabuti at masamang ideya depende sa kung sino ka at para saan ka nanghihiram.

Ang pagkuha ng pautang para sa mga pangangailangan sa pagkonsumo o upang pondohan ang isang kasal ay maaaring hindi magandang ideya kung ang kita ay nasa ilalim ng stress. kung hindi mo mabayaran ang gintong loan, ikaw ay may panganib na ibenta ng financier ang gintong iyong ipinangala. Sa quarter na natapos noong Marso 2021, ang Manappuram Finance ay nag-auction ng ginto na nagkakahalaga ng Rs 404 crore, kumpara sa kabuuang Rs 8 crore sa unang tatlong quarter.

Gayunpaman, kung ang pautang ay para sa pagpopondo ng panandaliang pangangailangan ng kapital na nagtatrabaho at upang pagtakpan para sa isang pinahaba na ikot ng pagbabayad, ipinapayong kunin ito.

Para sa isang maliit na negosyante na ang pangangailangan ay hinihimok ng pagtaas ng ikot ng pagbabayad at naghahanap upang masakop ang isang puwang sa loob ng ilang buwan, hindi ito isang masamang ideya. Bagama't mabilis ang mga pautang sa ginto, magiging makabuluhan lamang kung ang pagkagambala sa daloy ng pera ay pansamantala at ang indibidwal ay kumukuha ng pautang para lamang mapondohan iyon, sabi ni Vishal Dhawan, tagapagtatag ng Plan Ahead Wealth Advisors.

Sinasabi ng mga eksperto sa pagbabangko na kung ang posibilidad ng negosyo ay hindi masyadong malinaw, kahit na ang mga maliliit na negosyante ay hindi dapat kumuha ng gintong pautang. Sa ekonomiyang tinamaan ng Covid, maraming maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ang nawalan ng kakayahang magnegosyo at nahihirapang makayanan ang mga nakagawiang pagbabayad. Hindi makatwiran na humiram pa, para lamang mabayaran ang mga bayarin, nang walang pagkakataon na mabuhay ang negosyo. Kung ang layunin ay tapat, maaaring gusto nilang tingnan ang pagkuha ng recourse sa ilalim ng IBC at muling simulan ang buhay ng negosyo, sabi ni Srinath Sridharan, Corporate Advisor at independent markets commentator.

Dapat ka bang magbenta ng ginto?

Kung naapektuhan ang daloy ng iyong kita at naging isyu ang utang, maaari mong isaalang-alang ang pag-liquidate sa bahagi ng iyong mga gintong asset. Bagama't tradisyonal na itinuturing na asset ang ginto para sa mga hindi pa naganap na panahon, hindi dapat maging emosyonal ang isa tungkol sa pagbebenta ng bahagi nito upang mabayaran ang utang, lalo na't tumaas nang malaki ang mga presyo sa nakalipas na 15 taon.

Huwag hayaang pumasok ang mga emosyon sa pagitan. Kailangang maging makatuwiran ang isa tungkol dito. Dahil ang isa ay dumaan sa isang hindi pa naganap na krisis, huwag humiram ngunit magbenta. Maaari mo itong bilhin muli sa ibang pagkakataon kapag bumuti ang sitwasyon, sabi ni Dhawan.

Sa katunayan, ang isang bahagi ng pera ay dapat gamitin upang kumuha ng health cover at life cover.

Ibahagi Sa Iyong Mga Kaibigan: