Ipinaliwanag: Ang CRED Mint ay hindi bago para sa India. Narito kung bakit

Ang platform ng Fintech na CRED ay naglunsad ng peer-to-peer lending feature na tinatawag na CRED Mint. Ano ang P2P lending, at anong papel ang gagampanan ng CRED dito?

Para sa feature na P2P lending nito, nakipag-ugnayan ang CRED sa Liquiloans na pinansiyal na kumpanyang hindi naaprubahan ng RBI.

Ang platform ng Fintech na CRED noong Biyernes ay inihayag ang paglulunsad ng isang peer-to-peer (P2P) lending feature tinatawag na CRED Mint — isang serbisyo na magbibigay-daan sa mga user ng kumpanya na magpahiram ng pera sa ibang mga user at gumawa ng 9% na interes bawat taon sa mga halagang ibinibigay nila bilang utang.

Ano ang P2P lending?

Ang P2P lending ay hindi isang bagong feature. Noong 2017, dinala ng Reserve Bank of India ang serbisyong ito sa ilalim ng regulasyong saklaw nito. Kahit na noong panahong iyon, mayroong higit sa 20 P2P lending na manlalaro sa merkado ngunit tiniyak ng mga regulasyon ng RBI na ang mga seryoso lamang na may mga modelo ng negosyo na hindi tinatablan ng tubig ang nananatili sa sektor. Sa P2P lending, ang mga user na nakaupo sa idle money ay nagbibigay ng mga pautang sa mga potensyal na borrower na tinukoy ng service provider. Ang mga nagpapahiram na ito ay tumatanggap ng mga bayad mula sa mga nanghihiram sa isang nakatakdang batayan — alinman sa isang beses, o sa katumbas na buwanang pag-install.

Sino ang mga manlalaro sa P2P lending segment?

Matapos ilabas ng RBI ang mga regulasyon nito noong 2017, nakita ng space ang isang pagsasaya ng pangangalap ng pondo na kinasasangkutan ng ilan sa mga kasalukuyang manlalaro sa segment. Ang ilan sa mga pangunahing kumpanyang nagpapatakbo sa espasyong ito ay kinabibilangan ng RupeeCircle, Finzy, IndiaMoneyMart, atbp. Para sa tampok na P2P lending nito, ang CRED ay nakipag-ugnay sa RBI-approved non-banking financial company na Liquiloans.

Ano ang mga panganib na nauugnay sa P2P lending?

Isa sa mga pinakamalaking panganib na nauugnay sa ganitong uri ng pagpapautang ay ang hindi pagbabayad ng mga pautang. Dahil ang P2P lending ay isang anyo ng unsecured loan, walang garantiyang inilagay ng borrower para ma-redeem ng nagpapahiram sakaling ma-default. Gayunpaman, ang hindi secure na katangian ng pautang ay ang dahilan din sa likod ng mataas na return on investment kumpara sa iba pang mga instrumento sa utang.

Anong papel ang gagampanan ng CRED dito?

Tulad ng karamihan sa mga kumpanya ng teknolohiya sa lending space, P2P man o iba pa, ang pangunahing papel na ginagampanan nila ay pag-aralan ang data ng mga potensyal na borrower upang magpasya sa kanilang creditworthiness. Ito ang modelong sinundan din sa buy-now-pay-later system kung saan nakikipag-ugnayan ang mga kumpanya ng teknolohiya sa mga bangko o NBFC para mabigyan sila ng database ng mga taong mapagkakatiwalaan na maaaring ma-target para sa isang pautang. Karaniwang naninindigan ang mga kumpanya ng Fintech na gumawa ng komisyon para dito. Ang tagapagtatag ng CRED na si Kunal Shah ay nagsabi sa isang tweet noong Biyernes na ang CRED cash — ang produkto ng pagpapahiram ng kumpanya para sa ‘high-trust na mga miyembro ng CRED’ — ay may loan book na Rs 2,415 crore sa petsa na may mas mababa sa 1% na default na rate.

Newsletter| Mag-click upang makuha ang pinakamahusay na mga tagapagpaliwanag ng araw sa iyong inbox

Ibahagi Sa Iyong Mga Kaibigan: