Ipinaliwanag: Dapat mo bang ipagpatuloy ang iyong SIP?

SIP Mutual Funds 2020: Kung kaya mo, oo. Maaaring isaalang-alang ng mga nasa pagkabalisa na bawasan ang mga laki ng tiket o ang opsyon na 'i-pause'. Upang bumuo ng isang corpus para sa mga hindi inaasahang pangyayari, gumawa ng mga bagong pamumuhunan sa mga pondo sa utang.

Pag-iipon ng pera para sa konsepto ng pamumuhunan, Kamay ng lalaki o babae na naglalagay ng coin stack na hakbang na lumalagong paglago sa pananalapi. (Mga Larawan ng Getty)

Sa lahat ng sektor at industriya, ang pandemya ng Covid-19 ay nagresulta sa mga pagbawas sa suweldo at mga retrenchment, at may mga alalahanin sa katatagan ng mga kita sa hinaharap kapwa para sa mga indibidwal na may suweldo at self-employed.

Ang kahinaan ng ekonomiya, lumiliit na kita ng kumpanya, at pagkasumpungin sa mga merkado, kasama ang mahaba, hindi tiyak na paghihintay para sa isang medikal na solusyon sa Covid-19 ay nagpapataas ng pagkabalisa sa mga indibidwal na gustong panatilihing malapit ang pagkatubig upang matugunan ang anumang mangyayari sa hinaharap.

Para sa marami, ang malaking dilemma ay kung itutuloy ang kanilang buwanang pamumuhunan sa mutual fund.

Dapat ka bang mamuhunan sa mga merkado?

Kahit na ang pagbagsak sa mga merkado ay nagbukas ng isang window ng pagkakataon para sa mga mamumuhunan na direktang mamuhunan sa mga pagbabahagi, ang isa ay dapat maging maingat tungkol sa kung aling stock ang pipiliin. Ginagawa nitong ang mutual funds ang ginustong mode pagdating sa pagkuha ng equity exposure. Ngunit ang tanong na lumitaw ay: dapat ka bang mamuhunan sa mga equities sa lahat ng oras na ito?

Hindi maaaring magkaroon ng isang sagot para sa lahat, lalo na sa oras na ito. Habang ang mga may katiyakan ng kita ay hindi lamang maaaring magpatuloy sa kanilang mga umiiral na pamumuhunan ngunit tumingin din upang madagdagan ang mga ito (dahil ang bahagi ng paggasta ay bababa na), para sa iba, ang sitwasyon ay nakakalito.

Sa kawalan ng katiyakan sa buong paligid - mula sa pagbawi sa ekonomiya hanggang sa pagpapanatili ng mga trabaho o mga antas ng suweldo - ang mga panganib na nauugnay sa mga equity ay tumaas lamang. Ang katotohanan na ang mga equity investment ay sinadya para sa hindi bababa sa tatlo hanggang limang taon, ay nangangahulugan na ang mga mamumuhunan ay dapat na iparada lamang ang bahagi ng kanilang kita sa mga equities, na maaaring hindi nila kailanganin para sa susunod na limang taon. Ang isa ay kailangang kumuha ng isang napaka-prakmatikong tawag.

Ang isang mamumuhunan na hindi sigurado tungkol sa pagpapanatili ng kanyang trabaho, at nahuhulaan ang posibilidad ng karagdagang pagbawas sa kanyang suweldo, ay dapat tumingin sa pagbuo ng pagkatubig para sa kasalukuyang panahon — at ang mga equity asset ay hindi umaangkop sa bill.

Gayundin sa Ipinaliwanag | Matatapos ang Moratorium sa isang buwan, narito kung paano pamahalaan ang iyong utang sa bahay

Sa mga panahong ito ng kawalan ng katiyakan, kung magpapatuloy sa buwanang pamumuhunan sa mutual fund ang malaking tanong para sa marami

Dapat mo bang ipagpatuloy ang iyong mga SIP?

Ang pagbagsak sa mga equity market dahil sa anumang masamang kaganapan sa buong mundo o domestic, sa gitna ng patuloy na pandemya ay maaaring maging hindi magagawa para sa isang mamumuhunan na mag-withdraw mula sa kanyang equity portfolio, dahil iyon ay mangangahulugan ng pagkalugi ng booking sa capital investment.

Dahil ito ang mga oras upang bumuo ng mga reserbang likido, ang isang payo ay para sa mga maingat na mamumuhunan na ilipat ang kanilang mga SIP mula sa equity patungo sa kategorya ng utang.

Dahil ang mga mamumuhunan ay maaaring naghahanap upang protektahan ang kapital at mapanatili ang pagkatubig, maaari nilang ilipat ang kanilang mga sistematikong plano sa pamumuhunan mula sa mga equities patungo sa mga pondo sa utang. Dahil ang ideya ay bumuo ng mga probisyon ng contingency, ang pinakaangkop ay ang mga ultra short-term na pondo at mababang tagal na mga pondo. Sa loob nito, sa halip na subaybayan ang nakaraang pagganap, ang mga mamumuhunan ay dapat pumunta para sa mga scheme na may pinakamataas na pagkakalantad sa mga papel na may rating na AAA, at may mas mababang ratio ng gastos, sabi ni Vishal Dhawan, tagapagtatag at CEO ng Plan Ahead Wealth Advisors.

Maliban sa pagpapahinto sa kanilang mga incremental na pagpasok ng SIP, maaaring isaalang-alang ng mga mamumuhunan ang dalawa pang opsyon: kung nag-aalala sila tungkol sa kanilang mga cash flow para sa susunod na dalawa hanggang tatlong buwan, maaari silang pumunta para sa isang tatlong buwang opsyon sa pag-pause sa kanilang mga mutual fund, kung saan ang pera ay hindi made-debit mula sa kanilang account sa loob ng tatlong buwan — o, maaari silang pumunta para sa opsyong bawasan ang laki ng ticket ng SIP. Kaya, maaaring bawasan ng isa ang halaga ng SIP mula sa Rs 10,000 sa isang buwan upang sabihin, Rs 5,000 sa isang buwan, o isang mas mababang napapanatiling halaga. Bagama't babawasan nito ang buwanang paglabas, titiyakin din nito na patuloy kang makakakuha ng ilang benepisyo mula sa mas mababang mga halaga ng net asset dahil sa pagbagsak sa mga merkado.

Gayundin sa Ipinaliwanag | Ano ang ibig sabihin ng pinakabagong mga pagbabawas ng trabaho sa US para sa mga may hawak ng Indian H1-B

Ano ang dapat gawin ng mga hindi gaanong naapektuhan?

Ang mga indibidwal na hindi masyadong napipilitan sa harap ng kita, at nakitang tumaas ang kanilang mga disposable na kita dahil sa pagbaba ng buwanang gastos, ay maaaring hindi lamang magpatuloy sa kanilang mga umiiral na equity SIP, ngunit maaari ring tumingin upang idirekta ang kanilang mga karagdagang ipon sa equities.

Ang isang pamumuhunan sa kasalukuyang panahon ay maaaring mangahulugan ng mas mataas na akumulasyon ng mga yunit dahil sa pagbaba ng halaga ng netong asset ng mga yunit ng MF – at sa gayon, ang pagtaas ng mga merkado sa susunod na petsa ay magdudulot ng malaking kita para sa mga mamumuhunan.

Ang priyoridad, gayunpaman, sa kasalukuyang panahon ay dapat na bumuo ng hindi bababa sa anim na buwang contingency fund na sapat upang matugunan ang mga gastos sa EMI, mga bayarin sa paaralan, at mga gastusin sa bahay.

Express Explaineday ngayon saTelegrama. I-click dito para sumali sa aming channel (@ieexplained) at manatiling updated sa pinakabago

Ano ang dapat mong gawin sa iyong umiiral na equity investments?

Kahit na ang iyong mga hadlang sa daloy ng pera ay maaaring pilitin kang isara ang iyong mga incremental na buwanang pamumuhunan sa mga equity scheme, dapat iwasan ng isa ang pag-liquidate sa mga pamumuhunan na iyon upang matugunan ang mga gastos o iba pang pananagutan.

Dapat tingnan ng isang tao ang portfolio ng pamumuhunan kabilang ang mga fixed deposit, ginto, tradisyonal na mga plano sa pamumuhunan ng insurance, pamumuhunan sa mutual fund sa utang, at mga pamumuhunan sa maliliit na ipon — at ipinapayong mag-withdraw mula sa isa sa mga ito sa halip na mag-pull out sa mga equity scheme.

Bagama't malaki ang kanilang pagbabalik, ang mga merkado ay nangangalakal pa rin nang humigit-kumulang 12 porsiyentong mas mababa kaysa sa pinakamataas na naabot nila noong Enero 2020 — at maraming mamumuhunan na magsisimula sa kanilang mga SIP 2-3 taon na ang nakakaraan ay maaari pa ring makitang negatibo ang kanilang kapital.

Halimbawa, kung sinimulan ng isang mamumuhunan ang kanyang SIP sa isang scheme na sumusubaybay sa BSE Sensex at namuhunan sa katapusan ng bawat buwan sa nakalipas na dalawang taon, ang kanyang average na halaga ng pamumuhunan ay magiging mas mataas kaysa sa kasalukuyang halaga ng pagtubos, at maaari siyang magkaroon ng isang pagkalugi sa kanyang capital investment.

Mahalagang tandaan na ang mga equity SIP ay gagana para sa iyo kung ang mga pamumuhunan ay disiplinado at ang mga pagtubos ay binalak. Kaya i-book ang iyong mga kita kapag ang mga merkado ay nasa mataas, o kapag ang iyong layunin sa pananalapi ay nakamit.

Para sa mga panahong tulad nito, pinapayuhan ang mga mamumuhunan na magkaroon ng sari-sari na portfolio sa mga klase ng asset — equities, fixed deposits, ginto, debt mutual funds, maliliit na saving scheme — at huwag ilagay ang lahat ng kanilang mga itlog sa isang basket. Mahalaga rin na humingi ng payo ng isang sertipikadong tagapayo sa pananalapi.

Ibahagi Sa Iyong Mga Kaibigan: